23 de julio de 2024 | Lectura de 4 minutos
Toda pequeña empresa necesita saber cómo adaptarse al cambio, especialmente en épocas de crecimiento o de flujo de dinero en efectivo irregular. Cuando necesite acceso rápido a dinero en efectivo y a plazos flexibles para pagar sus préstamos, una línea de crédito sin garantía puede ser a menudo una solución.
Una línea de crédito para pequeñas empresas se asemeja más a una tarjeta de crédito para pequeñas empresas que a un préstamo para pequeñas empresas.
Al igual que un préstamo para pequeñas empresas, una línea de crédito sin garantía le ofrece a un negocio acceso a dinero para hacer frente a cualquier gasto del negocio que se presente. Sin embargo, a diferencia de un préstamo para pequeñas empresas, no se hace un desembolso de un pago único en el momento de abrir la cuenta que requiera un pago mensual posterior.
Una línea de crédito para pequeñas empresas está sujeta a la revisión del crédito y a la renovación anual, y es rotativa, como una tarjeta de crédito: los intereses empiezan a acumularse una vez que retira los fondos, y la cantidad que paga (excepto los intereses) vuelve a estar disponible para su préstamo a medida que amortiza su saldo. Al igual que con una tarjeta de crédito, el prestamista fija un límite a la cantidad del préstamo.
La razón principal para abrir una línea de crédito comercial es acceder a financiamiento a corto plazo. La mayoría de los negocios usan estos fondos para apoyar el financiamiento de gastos operativos como suministros y pago de nómina o para aumentar el inventario. En algunos casos, los negocios también pueden usar una línea de crédito para poner en marcha iniciativas de crecimiento que requieren fondos adicionales. Los negocios cíclicos suelen recurrir a una línea de crédito sin garantía como fuente de capital de trabajo fuera de las temporadas altas.
A diferencia de muchos préstamos para pequeñas empresas, una línea de crédito sin garantía no está designada para un fin o una compra específicos: es una buena opción para las pequeñas empresas que buscan formas de administrar mejor el flujo de dinero en efectivo. Los fondos suelen retirarse de la línea de crédito usando una cuenta de cheques comercial, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas o incluso una aplicación de banca móvil.
Una línea de crédito para pequeñas empresas suele ofrecerse como deuda sin garantía, lo que significa que no necesita poner una garantía (activos que el prestamista puede vender si usted incumple la deuda). Muchas líneas de crédito sin garantía ofrecen un tipo de interés variable y están disponibles para sumas entre $10,000 y $250,000.
Para ciertas líneas de crédito a partir de $25,000, es posible que le exijan que garantice su línea de crédito con un gravamen general sobre sus activos o un certificado de depósito.
Asegúrese de conocer los requisitos específicos para una línea de crédito comercial de cualquier prestamista. Por ejemplo, muchos bancos exigirán que el negocio pertenezca al propietario actual desde un periodo de tiempo determinado.
Las tasas de una línea de crédito comercial suelen ser más bajas que las de una tarjeta de crédito comercial, la cual puede cobrar más de un 20% de Tasa de Porcentaje Anual (Annual Percentage Rate, o APR) por las compras, e incluso más que eso por los adelantos de dinero en efectivo.
Mantener una línea de crédito en buenos términos puede ayudarle a establecer la calificación de crédito de su empresa y a obtener mejores condiciones de préstamo si busca financiamiento en el futuro. Muchos expertos en pequeñas empresas sugieren que los nuevos solicitantes comiencen con una línea de crédito pequeña y paguen la deuda rápidamente como forma de establecer un perfil crediticio.
Mantener las finanzas de su pequeña empresa en buen estado puede resultar un reto en el mundo actual, que avanza a un ritmo acelerado. Dependiendo de las necesidades específicas de su negocio, una línea de crédito para pequeñas empresas podría ser una solución sencilla para alcanzar sus metas de crecimiento, a un ritmo adecuado para usted.
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