Qué es un crédito comercial y cómo establecerlo

21 de mayo de 2024 | Lectura de 3 minutos

Rob Snead, Credit Products Executive, Bank of America]

Respuestas de
Rob Snead
Credit Products Executive
Bank of America

Un perfil de crédito comercial es una descripción del historial de crédito de su negocio que establece su capacidad para endeudarse. Su puntaje de crédito comercial muestra la capacidad de pago de su negocio e influye en su acceso a productos de crédito como tarjetas de crédito y préstamos. Tanto su perfil como su puntaje de crédito brindan a las agencias de crédito, los prestamistas, los vendedores y los proveedores un indicador de cómo maneja sus deudas y su probabilidad de pagarlas a tiempo. Desarrollar su perfil de crédito comercial puede ser conveniente, ya que los productos de préstamos disponibles para las pequeñas empresas incluyen líneas de crédito, tarjetas de crédito comerciales, préstamos a plazo, préstamos para bienes raíces comerciales y notas de crédito. Su banquero de pequeñas empresas puede ayudarle a explorar sus opciones.

 

¿Por qué es importante el perfil de crédito de su negocio?

La capacidad de pedir dinero prestado en el momento adecuado puede ayudarle a aprovechar las oportunidades y a afrontar los retos. Puede usar el crédito para aumentar su capital de trabajo, arrendar equipos o vehículos, o adquirir otro negocio.

 

Cómo crear un perfil de crédito del negocio

La capacidad de su negocio para obtener préstamos depende del perfil de crédito y del puntaje de crédito de este. A continuación, se explica cómo mejorar ambos:

 

  1. Solicite un Número de Identificación del Empleador (Employer Identification Number, o EIN) a través del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, o IRS) para ayudar a separar sus finanzas comerciales de las personales.
  2. Considere formar una entidad, como una Compañía de Responsabilidad Limitada (Limited Liability Company, o LLC) o una corporación, el cual es otro paso hacia la creación de una identidad separada para su negocio.
  3. Abra una cuenta bancaria comercial.
  4. Pídales a los proveedores, como las grandes tiendas de artículos de oficina y de mejoras para el hogar, que reporten su historial de pagos positivo a las agencias de informes de crédito. Una vez que haya creado un historial que muestra que ha realizado sus pagos a tiempo a estos proveedores, negocie el crédito, por ejemplo, la capacidad de pagarles en 30 días.
  5. Solicite una tarjeta de crédito comercial y realice pagos a tiempo o por anticipado.
  6. Mantenga en 30% o menos el porcentaje del crédito disponible que utiliza. Un elevado uso del crédito reduce su puntaje de crédito.
  7. Solicite un número del Sistema de Numeración Universal de Datos (Data Universal Numbering System, o D-U-N-S) con Dun & Bradstreet. Este número único de nueve dígitos le permite a la agencia dar seguimiento al puntaje de crédito de su negocio. Por lo general, no es necesario presentar una solicitud a las otras agencias de informes de crédito principales para que estas puedan darle seguimiento al perfil de crédito de su negocio.
  8. Monitoree sus puntajes de crédito e informes con las agencias de informes de crédito para asegurarse de que su información sea precisa y corregir cualquier error. Un puntaje de crédito alto puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un crédito y obtener mejores tasas de interés y condiciones de pago.

 

Conclusión

Definitivamente, adoptar un enfoque proactivo para establecer su perfil de crédito comercial y usar las herramientas adecuadas puede ser efectivo, ya que le permite tener un mayor acceso a capital y a tasas de interés más bajas.

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