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¿Cómo abrir una cuenta bancaria comercial?
4 de mayo de 2026 | Lectura de 8 minutos
Respuestas de
Eric Calaman
Business Executive
Bank of America
Puntos clave
- Abrir una cuenta bancaria comercial ayuda a separar las finanzas personales de las comerciales, lo que facilita el seguimiento del flujo de dinero en efectivo y el mantenimiento de los registros.
- Tener a mano documentos clave, como el Número de Identificación del Empleador (Employer Identification Number, o EIN), los documentos de constitución de la empresa y un documento de identificación personal, puede agilizar la apertura de una cuenta bancaria comercial.
- Utilizar las cuentas adecuadas permite satisfacer diferentes necesidades: una cuenta de cheques comercial para las operaciones diarias, una cuenta Merchant Services para los pagos con tarjeta de crédito o de débito y una cuenta de ahorros comercial para el crecimiento futuro.
Si ha comenzado un nuevo negocio, uno de los pasos más importantes que puede dar para mantener separadas sus finanzas personales de las comerciales es abrir una cuenta bancaria comercial.
Como dueño de un nuevo negocio, es posible que no sepa qué pasará al momento de abrir una cuenta bancaria comercial. Por lo general, puede solicitar una en poco tiempo completando los formularios necesarios y facilitando la documentación que el banco requiera. Conocer de antemano la información y los documentos necesarios puede agilizar el proceso de apertura.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?
Por lo general, las cuentas bancarias comerciales pueden abrirse de manera digital en línea o a través de un dispositivo móvil. Como alternativa, los dueños de negocios pueden visitar un centro financiero o llamar por teléfono para abrir una cuenta.
Es posible que necesite algunos o todos los elementos siguientes, dependiendo de cómo haya formado la estructura legal de su negocio:
- Dirección y número de teléfono de su compañía (deben ser válidos y verificables)
- Nombre (o nombres) de las personas que figurarán como titulares de la cuenta
- Identificación personal, como su licencia de conducir
- El monto mínimo del depósito que requiere el banco (es posible que deba cerrar las cuentas sin fondos)
- Documentación que demuestre la existencia del negocio, como:
- Un número de identificación fiscal federal de la empresa, también conocido como Número de Identificación del Empleador
- Su número de Seguro Social, si es propietario único
- Documentos de las autoridades estatales o locales que demuestren que ha constituido una entidad legal (vea la tabla a continuación)
¿Qué documentos de constitución de empresa se necesitan?
Los documentos necesarios dependen de cómo esté constituida su empresa, pero suelen incluir:
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Column Header
Nombre del documento |
Column Header
Descripción |
Column Header
Entidades comerciales pertinentes |
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Documento de constitución |
Documento legal presentado ante las autoridades estatales (escritura de constitución) que constituye oficialmente una corporación. En él se recogen datos fundamentales como el nombre de la entidad, su actividad, el agente registrado, la estructura accionarial y la información sobre los fundadores. Los bancos lo utilizan para verificar la existencia legal de la sociedad. |
Corporaciones |
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Acta constitutiva |
El documento oficial presentado ante las autoridades estatales que crea una Compañía de responsabilidad limitada (Limited Liability Company, o LLC). En él se indican el nombre legal de la LLC, la dirección principal, el agente registrado y la estructura de administración (administrada por los miembros o por un gerente). Los bancos lo utilizan para confirmar la constitución legal y la estructura de propiedad de la LLC. |
LLC |
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Certificado de constitución |
Un documento de constitución emitido por el estado (cuyo nombre varía según el estado) que establece legalmente una nueva entidad comercial, a menudo una LLC o una corporación. Incluye datos obligatorios, como el nombre de la empresa, el agente registrado y la actividad comercial. Los bancos lo utilizan como prueba de la constitución legal. |
Corporaciones, LLC (varía por estado) |
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Certificado de incorporación |
Certificado emitido por el estado que confirma que los documentos de constitución de la corporación han sido presentados y aprobados. Sirve como prueba oficial de que la corporación existe legalmente y está autorizada para operar. |
Corporaciones |
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Certificado de Sociedad limitada |
Documento presentado ante las autoridades estatales que constituye oficialmente una Sociedad limitada (Limited Partnership, o LP). En él se identifica al menos un socio general y un socio limitado, y ofrece información básica sobre la empresa. Presentar este certificado otorga protección de responsabilidad limitada a los socios limitados. Los bancos lo utilizan para verificar la constitución de la LP. |
Sociedades limitadas |
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Certificado de inscripción (entidad extranjera / certificado de autorización) |
Autorización para que una empresa constituida en otro estado (entidad extranjera) pueda operar legalmente en el estado de registro. Requiere una prueba de que la entidad se encuentra en regla por parte de su estado de origen y la designación de un agente registrado en el estado de registro. Los bancos la exigen cuando una entidad de otro estado abre cuentas en el estado. |
Corporaciones fuera del estado, LLC |
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Acuerdo de Sociedad limitada (Limited Partnership Agreement, o LPA) |
Un contrato privado y legalmente vinculante que rige una LP. En él se describen las funciones y responsabilidades de los socios, las contribuciones de capital, el reparto de las ganancias, los poderes de administración y los procesos de resolución de conflictos. Los bancos pueden solicitarlo para verificar quién está autorizado a actuar en nombre de la sociedad. |
Sociedades limitadas |
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Registro de DBA (haciendo negocio bajo el nombre de) / Nombre comercial / Nombre ficticio |
Una declaración estatal, del condado o local mediante la cual se registra un nombre alternativo bajo el que opera una entidad jurídica. Esta declaración no crea una entidad jurídica independiente ni modifica la propiedad o la responsabilidad; vincula el nombre comercial a la entidad jurídica real. Los bancos utilizan este documento para validar los nombres de las cuentas y las operaciones comerciales realizadas bajo un nombre distinto al de la entidad jurídica. |
Corporaciones, LLC, Sociedades limitadas, propietarios únicos |
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Column 1 Content Row 1
Documento de constitución |
Column 2 Content Row 1
Documento legal presentado ante las autoridades estatales (escritura de constitución) que constituye oficialmente una corporación. En él se recogen datos fundamentales como el nombre de la entidad, su actividad, el agente registrado, la estructura accionarial y la información sobre los fundadores. Los bancos lo utilizan para verificar la existencia legal de la sociedad. |
Column 3 Content Row 1
Corporaciones |
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Column 1 Content Row 2
Acta constitutiva |
Column 2 Content Row 2
El documento oficial presentado ante las autoridades estatales que crea una Compañía de responsabilidad limitada (Limited Liability Company, o LLC). En él se indican el nombre legal de la LLC, la dirección principal, el agente registrado y la estructura de administración (administrada por los miembros o por un gerente). Los bancos lo utilizan para confirmar la constitución legal y la estructura de propiedad de la LLC. |
Column 3 Content Row 2
LLC |
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Column 1 Content Row 3
Certificado de constitución |
Column 2 Content Row 3
Un documento de constitución emitido por el estado (cuyo nombre varía según el estado) que establece legalmente una nueva entidad comercial, a menudo una LLC o una corporación. Incluye datos obligatorios, como el nombre de la empresa, el agente registrado y la actividad comercial. Los bancos lo utilizan como prueba de la constitución legal. |
Column 3 Content Row 3
Corporaciones, LLC (varía por estado) |
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Column 1 Content Row 4
Certificado de incorporación |
Column 2 Content Row 4
Certificado emitido por el estado que confirma que los documentos de constitución de la corporación han sido presentados y aprobados. Sirve como prueba oficial de que la corporación existe legalmente y está autorizada para operar. |
Column 3 Content Row 4
Corporaciones |
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Column 1 Content Row 5
Certificado de Sociedad limitada |
Column 2 Content Row 5
Documento presentado ante las autoridades estatales que constituye oficialmente una Sociedad limitada (Limited Partnership, o LP). En él se identifica al menos un socio general y un socio limitado, y ofrece información básica sobre la empresa. Presentar este certificado otorga protección de responsabilidad limitada a los socios limitados. Los bancos lo utilizan para verificar la constitución de la LP. |
Column 3 Content Row 5
Sociedades limitadas |
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Column 1 Content Row 6
Certificado de inscripción (entidad extranjera / certificado de autorización) |
Column 2 Content Row 6
Autorización para que una empresa constituida en otro estado (entidad extranjera) pueda operar legalmente en el estado de registro. Requiere una prueba de que la entidad se encuentra en regla por parte de su estado de origen y la designación de un agente registrado en el estado de registro. Los bancos la exigen cuando una entidad de otro estado abre cuentas en el estado. |
Column 3 Content Row 6
Corporaciones fuera del estado, LLC |
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Column 1 Content Row 7
Acuerdo de Sociedad limitada (Limited Partnership Agreement, o LPA) |
Column 2 Content Row 7
Un contrato privado y legalmente vinculante que rige una LP. En él se describen las funciones y responsabilidades de los socios, las contribuciones de capital, el reparto de las ganancias, los poderes de administración y los procesos de resolución de conflictos. Los bancos pueden solicitarlo para verificar quién está autorizado a actuar en nombre de la sociedad. |
Column 3 Content Row 7
Sociedades limitadas |
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Column 1 Content Row 8
Registro de DBA (haciendo negocio bajo el nombre de) / Nombre comercial / Nombre ficticio |
Column 2 Content Row 8
Una declaración estatal, del condado o local mediante la cual se registra un nombre alternativo bajo el que opera una entidad jurídica. Esta declaración no crea una entidad jurídica independiente ni modifica la propiedad o la responsabilidad; vincula el nombre comercial a la entidad jurídica real. Los bancos utilizan este documento para validar los nombres de las cuentas y las operaciones comerciales realizadas bajo un nombre distinto al de la entidad jurídica. |
Column 3 Content Row 8
Corporaciones, LLC, Sociedades limitadas, propietarios únicos |
El nombre del documento puede variar según el estado. Un banquero puede indicarle qué documentos son necesarios en función del tipo de negocio y la ubicación.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria comercial?
Facilita el seguimiento de los ingresos y egresos de su negocio para que tenga una contabilidad detallada de ingresos y gastos. Puede ser difícil preparar sus impuestos con precisión a final de año si ha mezclado sus finanzas personales o familiares con las de su negocio.
Las cuentas bancarias comerciales facilitan que otra persona, como un socio comercial o un contador, tenga acceso a sus transacciones. Además, las cuentas bancarias comerciales disponen de muchas herramientas que no están disponibles para las cuentas personales y que le facilitan la administración de su negocio.
Establecer una cuenta bancaria comercial también puede ayudarle a establecer el perfil de crédito de su negocio.
¿Qué tipos de cuentas bancarias comerciales existen?
Tres tipos de cuentas bancarias comerciales pueden ayudarle a operar su negocio.
- Una cuenta de cheques comercial le permite aceptar depósitos y hacer pagos, y sirve como la cuenta operativa principal de su negocio. Una cuenta de cheques comercial también le permitirá acceder a las numerosas herramientas y capacidades digitales que le ofrece su banco. No todos los bancos utilizan la palabra “cuenta de cheques” para describir estas cuentas operativas para negocios.
- Una cuenta Merchant Services le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito y de débito de sus clientes. Puede conectarla a su cuenta de cheques.
- Una cuenta de ahorros comercial o un certificado de depósito (CD) comercial le permite guardar dinero para los impuestos o para compras grandes. Estas cuentas pagan intereses sobre el saldo.
¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir un tipo de cuenta bancaria comercial?
Estas son algunas cosas que debe considerar:
- Cargos y saldos mínimos. Pregunte cuánto pagará. Recuerde que los bancos pueden eximir los cargos si mantiene un saldo mínimo o si usa su tarjeta de débito comercial por una cantidad determinada.
- Costo de los servicios para comerciantes. Este es el costo de aceptar tarjetas de crédito o de débito, así que calcule sus costos mensuales en función del tamaño y la frecuencia de sus transacciones con tarjetas de crédito y de débito con los clientes.
- Herramientas digitales. Busque una cuenta que le ofrezca acceso a capacidades digitales específicas para su negocio, como herramientas de flujo de dinero en efectivo, integración con plataformas de contabilidad y capacidades de pago y facturación.
- Servicio de atención al cliente. ¿Es fácil obtener ayuda? ¿Puede reunirse con alguien en persona si lo necesita?
- Ventajas o recompensas. Muchas cuentas y tarjetas de crédito afiliadas tienen programas de puntos o programas de afiliación que le ofrecerán beneficios graduales en función de su relación y de los saldos de su cuenta.
- Acceso a cajeros automáticos (ATM). ¿Necesita retirar dinero en efectivo o hacer depósitos a través de un cajero automático (ATM)?
- Acceso a un centro financiero. Si necesita visitar un centro financiero y hablar con un especialista, ¿le resultará fácil y cómodo? Muchos propietarios descubren que es conveniente ir a un centro financiero con regularidad y establecer una relación de trabajo sólida con sus banqueros, ya que pueden ser una fuente de información valiosa a medida que el negocio crece.
Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial
Cuentas de cheques comerciales y mucho más
Nuestras cuentas de cheques comerciales proporcionan acceso a poderosas herramientas digitales, especialistas dedicados y recompensas, todo en un solo lugar.
Por qué y cómo mantener separadas las finanzas personales de las comerciales
Obtenga orientación paso a paso sobre cómo organizar y configurar las finanzas de un negocio para proteger a sus dueños, agilizar la contabilidad y establecer el crédito comercial.
Información y divulgaciones importantes
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